Продать долг физического лица коллекторам в москве

Содержание:

В чем преимущества продажи долга

Для многих кредиторов продажа долга выступает одним из эффективных способов решения вопроса с проблемным должником, нарушившим условия первоначальной сделки (в части погашения обязательств по банковской ссуде, расчетам за поставленные материалы и т.д.).

Стоит ли продавать долг третьим лицам и когда это выгодно?

Можно привести несколько наиболее существенных преимуществ заключения сделки по продаже просроченной задолженности юридического лица. Выражаются они в следующем:

  • Возврат вложенных денег – одно из основных преимуществ переуступки права требования. Однако нужно учитывать, что кредитор получит на руки сумму меньше той, которую изначально передал должнику. Образовавшаяся разница является вознаграждением для нового взыскателя.
  • Экономия времени и сил на взыскании долга в судебном порядке – как правило, просроченные задолженности сопряжены с длительной процедурой взыскания. Инициирование судебного процесса и участие в заседаниях, передача исполнительного листа приставам, контроль процесса взыскания – это все процедуры, которых избежит кредитор в случае продажи долга.
  • Возврат средств в оборот компании – избавившись от проблемной дебиторской задолженности, у организации появляется возможность улучшить свое финансовое положение.
  • Получение своих денег до того, как против должника возбудят дело о банкротстве – это существенное преимущество, так как процесс признания организации банкротом достаточно длительная процедура. Причем в этом случае нет никаких гарантий того, что задолженность все же будет погашена.

СПРАВКА. Дополнительно стоит отметить, что не всегда продажа долга – выгодное решение. Прибегать к такой мере следует только в том случае, когда у кредитора есть весомые основания полагать, что задолженность не будет погашена. Например, компания-должник находится на стадии банкротства, в организации объем непогашенных обязательств превышает 50% активов и т.д. При таких обстоятельствах кредитор сможет компенсировать себе хотя бы часть понесенных убытков.

За сколько можно продать долг ООО или ИП и что влияет на цену задолженности?

Сразу стоит отметить, что на этот вопрос невозможно дать однозначный ответ. Дело в том, что ценообразование на рынке просроченных долгов не регулируется официальными нормативными актами. Это означает, что кредитор может установить любую цену на свое усмотрение

Однако важно понимать, что размер этой суммы зависит от многих факторов, которые следует учитывать:

  1. Статус должника – здесь возможны разные варианты (действующее предприятие, компания на стадии банкротства, ликвидации и т.д.). Чем лучше положение задолжавшего юридического лица, тем дороже будет стоить его задолженность.
  2. Наличие/отсутствие документального подтверждения задолженности – в большинстве случаев взыскание не обходится без участия суда. В такой ситуации особую актуальность приобретает достаточная доказательная база. Чем больше подтверждающих документов будет на руках у взыскателя, тем выше его шансы на победу. К таким бумагам можно отнести:
    • заключенные контакты,
    • судебные решения,
    • подписанные акты,
    • переписка с должником и т.д.
  3. Чем больше подтверждающих бумаг, тем выше можно установить стоимость долга.
  4. Отдельные обстоятельства дела – здесь учитываются такие факторы, как: сведения о начале банкротства компании и его стадия, вероятность улучшения финансового положения должника в ближайшем будущем, объем активов, принадлежащих юридическому лицу с просроченной кредиторской задолженностью и т.д.
  5. Рыночная ситуация – это также важный фактор, на который следует опираться, устанавливая цену на просроченный долг. Можно ориентироваться на стоимость аналогичных долгов, выставленную другими кредиторами.

В целом, цена за просроченный долг устанавливается в виде определенного процента от его общего объема. Размер дисконта варьируется в пределах от 50 до 90% (в среднем).

Покупка долговых обязательств: права и основания

Согласно той же статье 382 ГК России, такие услуги может оказывать может заниматься юридическое или физическое лицо. Чаще всего покупателями выступают коллекторские агентства, которые специализируются на таких сделках. Реже – частные лица и крайне редко в роли покупателя выступают родственники самого должника.

Основанием для последующего требования долговых обязательств может служить расписка, кредитный или другой договор (на поставку, оказание услуг), а также исполнительный лист. Есть некоторые отличия в алгоритме действий кредитора, в зависимости от вида документа у него на руках.

Основание Порядок действий кредитора
Если основание – расписка или договор.Покупка долговых обязательств физлиц в большинстве случаев происходит на основании расписки. Она также имеет юридическую силу, как и договор, если ее содержание подтверждает факт образования просрочки, есть подпись должника, проставлена дата. Однако найти компанию, выкупит долг физического лица на основании расписки, будет сложнее, чем при наличии официального договора. Порядок действий кредитора здесь сводится к выполнению трех шагов:1) Поиск покупателя .2) Заключение договора цессии.3) Получение денег. После переуступки права требования прежний кредитор теряет право требования.
Если основание – исполнительный лист.Покупка обязательств при наличии исполнительного листа – обычная практика агентства АКМ. В данном случае кредитор проходит долгий путь, прежде чем снять с себя проблему с тем, чтобы взыскать долг. Порядок действий кредитора:1) Розыск должника.2) Ведение претензионной работы.3) Составление иска, сбор доказательств.4) Судебное разбирательство.5) Решение суда и ожидание, пока оно вступит в законную силу.7) Получение на руки исполнительного листа.8) Заключение договора цессии с третьей стороной.

Важно! Взаимодействовать с должником на основании исполнительного листа имеют право только судебные приставы. Новый кредитор может оказывать содействие ФССП, предоставляя информацию об активах, имуществе, местонахождении дебитора

Прежний кредитор также теряет право требовать исполнения долговых обязательств с заемщика, полностью отходит от процесса взыскания.

Что будет после продажи фирмы с долгами

Что означает продажа компании для прежнего владельца? Он избавляется от задолженностей и от необходимости с ними разбираться. Плюс ему поступает определённая сумма.

Необходимо учесть, что если действия прежнего собственник приведут к возбуждению уголовного дела, то он будет отвечать по закону. Новый владелец по законодательству никакого отношения к таким ситуациям не имеет.

Последствия для нового владельца:

  1. Возникает необходимость как можно скорее оплатить образовавшиеся задолженности. Помните, что каждый день просрочки – это пеня. А в некоторых случаях может расти ещё и штраф.

  2. Нужно уведомить всех кредиторов о том, что у компании сменился владелец. Также партнёров необходимо успокоить и сообщить, что задолженности будут погашены. Если вы уже определись с порядком проведения выплат, то в таком случае о нём нужно рассказать. Или можно назначить переговоры с контрагентами, чтобы узнать, не могут ли они дать вам отсрочку.

  3. Появляется потребность поскорее разобраться в том, что мог скрыть предыдущий собственник, в каком объёме.

Наиболее негативные последствия для нового владельца связаны непосредственно с самим фактом долгов. Ответственность за то, что совершало прежнее руководство, он нести не будет.

Как избежать проблемной задолженности

Ситуации в жизни могут произойти любые, и может наступить момент, когда у заемщика нет нужной суммы для оплаты. В таком случае лучше внести хотя бы небольшую часть, чтобы не накапливать огромные суммы задолженности. Коллекторы взыскивают в первую очередь с тех должников, которые злостно не платят на протяжении долгого времени. Если же вы будете показывать свою платежеспособность, то вполне вероятно, что коллекторы не будут так часто беспокоить.

Кроме всего прочего, не рекомендуется брать кредиты в сомнительных кредитных организациях. Так, на сегодняшний день очень много объявлений о предоставлении микрозаймов через интернет на банковскую карту, кредитов малому бизнесу наличными и прочее. Такие займы оформляются очень быстро, кредиторы даже не требуют справку о доходах. Но нужно понимать, что кредитные условия в таких организациях крайне не выгодны: слишком высокие процентные ставки, большая сумма переплаты в конечном итоге. Поэтому, если возникли финансовые трудности, лучше обратиться в проверенный банк, который работает на рынке не первый год.

Особенности продажи задолженности

По закону некоторые долги продать нельзя. К категории запрещенных относятся обязательства по:

  • возмещению морального ущерба;
  • восстановлению деловой репутации;
  • прочие финансовые обязательства, имеющие неимущественный характер.

В основе сделки всегда лежит соглашение о переуступке прав. Основанием договора цессии выступает страховое соглашение, исполнительный лист госоргана или страховое соглашение. Альтернативные бумаги-основания — документ о субсидиарной ответственности или об иных имущественных в взаимоотношениях.

Договор цессии (в зависимости от ситуации) бывает возмездным (с оплатой за отчуждение), безвозмездным (подарок) или оформленным между тремя сторонами.

Способы продажи долга:

  1. По исполнительному листу.
  2. Без наличия решения суда (такое право появилось после 2014 года).

Стоимость продажи долга компании зависит от многих факторов. Во многих случаях кредитор получает от 70 до 90 процентов финансовых обязательств. При наличии исполнительного листа цена кредита растет. В противовес безнадежная задолженность покупается по более низкой стоимости — от 10 до 40 процентов.

Для решения затруднений, связанных с продажей долга, юрлицам нужно обратиться к юристам и убедиться в законности передачи обязательств. Требования законодательства должны соблюдаться, ведь при их нарушении возможен произвол со стороны нового кредитора.

Консультация по долгам

Процедура выкупа

В процессе покупки долгов физических лиц (и юридических) принимают участие две стороны: первоначальный кредитор (цедент) и новый (цессионарий). В некоторых случаях используется трехсторонний договор, в подписании которого принимает участие также сам должник. Основанием для проведения процедуры является наличие документа (расписка, кредитный договор, исполнительный лист и т. д.).

На основании расписки

Физические лица часто составляют расписку в случае одалживания средств. Этот документ может использоваться для взыскания и имеет определенную юридическую силу. Кроме того, на основании его можно продать долг другому лицу. Обычно потребность в продаже возникает тогда, когда надежды на возвращение денег нет либо кредитору срочно нужны средства, которые заемщик возвратить не может.

Порядок выкупа долга выглядит следующим образом:

  1. Поиск юридического или физического лица, которое согласится выкупить долг.
  2. Заключение договора цессии.
  3. Получение средств в качестве оплаты

После заключения договора первоначальный кредитор потеряет право требовать возврата задолженности. Лицо, купившее долг, обязано будет разыскать должника, после чего взыскать с него задолженность. Обязательным является предупреждение заемщика о смене кредитора. Следует разобраться, можно ли продать долг по исполнительному листу.

На основании исполнительного документа

Продажа долгов по исполнительному листу допускается, но происходит в другом порядке. Продавец в данном случае должен действовать следующим образом:

  1. Инициировать судебное разбирательство и получить на руки исполнительный лист.
  2. Передать этот документ приставам, после чего дождаться открытия исполнительного производства.
  3. Отыскать лицо, согласное выкупить долг, и подписать договор цессии.
  4. Передать подписанный документ приставу, который занимается данным делом.

После этого пристав заменит кредитора, средства будут взыскиваться в пользу покупателя. Однако последний, в отличие от приставов, не может арестовывать имущество должника или предпринимать другие подобные действия. Новый кредитор имеет право посылать должнику уведомления и предоставлять ФССП необходимую информацию.

В каких случаях и какая работа проводится по взысканию выкупленного долга?

Работа коллекторов ограниченна нормами действующего законодательства, поэтому никаких противозаконных методов к должнику применено быть не может. Для взыскания долга коллекторы часто прибегают к разного рода психологическим приемам, чаще всего – это постоянное название должнику на домашний и рабочий адрес, пересылка ему писем с требованием о возвращении займа.

В процессе переуступки прав, новый кредитор оценивает задолженность и материальное положение должника.

Он вправе наложить собственные штрафные санкции и пеню. Размер процентов по долгу также может быть увеличен.

Коллекторы могут добиваться личной встречи с заемщиком, рассказывают о долге его непосредственному начальству, надоедают близким и дальним родственникам, вправе потребовать наложения ограничений на выезд его за пределы страны и даже области.

Если юрлицо долг не вернуло в течение 1 года, перестало отвечать на звонки и письма, то кредитор вправе обратиться в суд или же переуступить его коллекторам. В последнем случае необходима соответствующая запись в кредитном договоре.

Займы юридических лиц покупают другие юрлица, банки и коллекторы. Долги физических лиц приобретают с меньшей охотой. При этом вырученная первоначальным кредитором сумма может быть меньше размера долга на 50-80%. Но даже такая реализация долга все равно является выгодной, особенно, в случае, когда долг является безнадежным.

Обстоятельства/причины продажи и схемы/процедуры процессов продажи

Долг продают:

  • по договору цессии;
  • по исполнительному листу;
  • по долговой расписке;
  • без исполнительного листа.

Продажи долга при обычной хозяйственной деятельности (самостоятельно самой организацией), существуют ли такие сделки? Чем выгодны юр. лицу?

Иногда организации продают долги непосредственно во время осуществления хозяйственной деятельности.

Так, могут быть проданы долги, возникшие в результате поставок оборудования и продукции, выполнения подряда. В эту же категорию входят задолженности по кредитам и займам.

Чаще всего, такие сделки проходят по договору цессии. Им предусмотрена передача прав требования другому лицу с одновременным аннулированием условий текущего договора кредитования.

Фирма может договориться с коллекторским агентством о выкупе долга у банка и последующей продаже ей самой. В этом случае, заемщик может сэкономить значительную сумму (банки продают долги по минимальной цене – не более 10-25% от изначальной стоимости). Пойти на сделку может сам банк, попросив заемщика найти лицо, готовое стать посредником при выкупе долга.

Исполнительный лист – документ, передающий право требования от банка, выступающего в качестве кредитора, сотрудникам ФССП. При наличии такого листа, долг с заемщика может быть взыскан принудительно, т.е. против его воли. Документ выдается истцу (кредитору) и уже он обращается в ФССП. Но может этого и не делать, продав долг третьему лицу. При этом он потеряет 50% от его первоначальной цены, но гарантированно получит деньги в кратчайшие сроки (на возвращение долга через приставов может уйти несколько месяцев и даже лет).

В отношении таких долгов не работает правило, запрещающее продажу займа, если таковая не была включена в кредитный договор. Взыскателем долга является судебный пристав, тогда как кредитор – это всего лишь получатель.

Продажа долга юр. лица коллекторам (кредитором юр. лица) в отсутствии судебных решений

Кредитор вправе продать долг юрлица, не дожидаясь решения суда. Для этого достаточно самого факта судебного слушания и наличия займа.

Чем больше, сума задолженности, тем охотнее ее выкупят. Особняком стоят долги, приобретенные по рассрочке.

Их покупают только в том случае, когда на данном документе имеется подпись и печать нотариуса, а договор между сторонами подписан в присутствии свидетелей.

Типовые условия покупки, документы для оформления сделки, нюансы на которые необходимо обратить внимание при оформлении документов

В идеале, при заключении договора о покупке займа присутствуют должник, кредитор и коллектор.

Для осуществления сделки лицо, стремящееся избавиться от долга, обязано предоставить следующие документы:

  • исполнительный лист;
  • договор о кредитовании;
  • страховку;
  • соглашение о субсидиарной ответственности.

На основании любого из указанных документов, заключают новый договор, но уже о переуступке прав. Заемщик права влиять на решение кредитора о продаже займа не имеет. Он просто должен знать о том, что наименование кредитора изменилось.

Отсутствие уведомления о переуступке позволяет заемщику игнорировать нового кредитора. Кроме того, должник вправе вернуть заем именно изначальному кредитору, и уже он будет отвечать перед купившим долг коллектором. Долг заемщика при этом считается погашенным.

Сколько стоят коллекторские услуги по выкупу долга в агентстве АКМ

На стоимость покупки влияет несколько факторов, которые мы анализируем на этапе изучения информации. 

Наличие или отсутствие исполнительного листа имеет значение при определении стоимости долга. Если исполнительный лист уже получен, то срок взыскания сокращается, а значит такую задолженность можно продать гораздо дороже.

Чтобы выкупить просрочку, наши юристы проводят оценку еще ряда критериев. Это сумма просроченной  задолженности, сложность дела, готовность должника платить по счетам. Однако превыше всего стоит наличие ликвидных активов. Если их стоимость превышает долговые обязательства перед клиентом, и изъятие будет законно, то мы готовы заплатить до 80% от общей суммы задолженности. Это не значит, что мы не работаем с долгами с большим сроком давности или имеющие другие неблагоприятные нюансы. Мы готовы индивидуально рассматривать каждую конкретную долговую историю и предлагать за нее честное вознаграждение.

Мы работаем только по договору, в котором содержатся следующие данные:

  • наименование документа;
  • дата и место заключения;
  • реквизиты сторон;
  • предмет договора (долг с указанием суммы, реквизитов должника);
  • условия передачи прав требования;
  • стоимость сделки;
  • список передаваемых новому кредитору документов (подтверждение задолженности);
  • подписи, печати.

Хотите продать задолженгость юридического лица или государственного учреждения? Заполните форму на нашем сайте или закажите обратный звонок. Мы обязательно с вами свяжемся и бесплатно проведем первичную консультацию с анализом вашей ситуации.

Кому можно продать долг юридического лица?

Безнадежную задолженность можно продать разным видам продавцов:

  • профессиональным взыскателям (коллекторам),
  • другому юридическому или физическому лицу,
  • самому должнику.

Каждый из этих вариантов имеет свои особенности и условия.

Общие условия покупки долга

Покупка долга производится на основании договора цессии, заключенного между предыдущим и новым кредитором. В данном документе закрепляются следующие ключевые моменты: права и обязанности сторон, порядок расчетов, объем и характер передаваемой задолженности и т.д.

Порядок оформления сделки по переуступке права требования регулируется положениями ст. 388-390 ГК РФ. Согласно содержанию этих статей проведение сделки по продаже долга допускается при соблюдении следующих ключевых условий:

  • она не противоречит закону,
  • если по возникшему обязательству личность кредитора имеет существенное значение для должника, то переуступка долга возможна только при наличии согласия последнего,
  • кредитор может продать долг даже, если между ним и должником была письменная договоренность о запрете такой сделки. Однако в этом случае продавец несет риск наступления всех вытекающих негативных последствий.

Продать долг юридического лица по исполнительному листу коллекторам

Наиболее распространенный вариант – продажа проблемных долгов профессиональным взыскателям, в лице которых выступают различные коллекторские агентства.

Такая сделка оформляется в случае, когда кредитор получил на руки исполнительный лист. При этом он не желает или не имеет возможности в дальнейшем заниматься возвратом своих денег.

СПРАВКА. Коллекторы независимо от стадии, на которой был куплен долг, применяют свои инструменты воздействия на должника. Это могут быть звонки, письменные уведомления, назначение личных встреч, контакты с родственниками неплательщика и т.д.

Точно невозможно сказать, начиная с какой суммы можно продать долг профессиональным взыскателям. Однако, как показывает практика, коллекторы заинтересованы в приобретении крупных задолженностей (от 500 000 рублей и более).

Сделка по продаже долга коллекторам по исполнительному листу оформляется в общем порядке на основании договора цессии.

Продажа долга юридического лица другому юридическому лицу

На практике возможен и другой вариант, когда безнадежный долг одной компании реализуется другому юридическому лицу.
Такой вариант актуален в следующих случаях:

  • коллекторы отказались покупать долг из-за его небольшой суммы,
  • кредитор желает оперативно избавиться от проблемной дебиторской задолженности,
  • сам должник предложил выкупить свои обязательства по меньшей цене,
  • партнер должника намерен приобрести его долги, чтобы помочь исправить финансовое положение.

Долги юридического лица, приобретаемые таким способом, могут быть самых разных размеров. Сделка оформляется договором цессии.

Можно ли продать долг юридического лица физическому лицу?

В действующем законодательстве нет каких-либо запретов относительно совершения сделок по переуступке права требования между физическим и юридическим лицом. Отсюда можно сделать вывод, что продажа долга ООО гражданину также допускается в случаях, когда это не противоречит закону.

Что такое покупка долга и где тут выгода

Продажа долга — это передача кредиторских прав и обязанностей заинтересованному лицу (как физическому, так и юридическому). Однако опытная компания может отказать в заключении сделки или задержать принятие решения, так как такие компании сначала тщательно анализируют долги клиентов и прикидывают риски. По сути, продажа долгов — это сделка с замещением одного кредитора другим. Выгодна она продавцу при условии, что:

  • нужно срочно вернуть вложенные средства;
  • нет денежных затрат на «вытряхивание» из должника требуемой суммы;
  • нет ресурсов для обслуживания долговых обязательств. В случае же продажи долга все опасности по его невозврату переходят к коллектору (т. е. покупателю);
  • желательно повысить инвестиционную привлекательность кредитной компании, избавившись от просроченных задолженностей клиентов;
  • нет времени ждать решения суда;
  • есть возможность быстро продать долг и сконцентрироваться на развитии собственного бизнеса.

Время — деньги: можно продать долг и пустить вырученные средства в оборот

Покупка долга — это, соответственно, приём кредиторских прав и обязанностей у заинтересованного лица (физического или юридического). Здесь также есть свои выгоды:

  • покупатель может назначить оплату за свои услуги (и чаще всего так и происходит);
  • если такой путь возврата был оговорён в договоре, то покупатель долга возвращает его по докризисным, старым ставкам банка;
  • обычная же схема такова, что покупатель выкупает долг за мизерные деньги, но взыскивает с должника всю сумму кредита.

Схемы взаимодействия сторон при покупке задолженности

Во взаимодействие по передаче прав на взыскание долга вовлечены три стороны:

  • должник;
  • кредитор, продающий долг;
  • покупатель долга, чаще всего — коллекторское агентство. Иногда в этой роли выступает и сам должник.

Все они могут быть как физическими, так и юридическими лицами.

Отношения в договоре цессии

Банк — Коллекторы

За непогашенные вовремя кредиты банк платит сполна: это и расходы в суде, и наём людей для действенного информирования должника. Поэтому теперь банки предлагают всем желающим выкупить долги по кредитам, а на этом можно неплохо подзаработать. Для привлечения коллекторов банки начали продавать просроченные кредиты по очень хорошим скидкам: за 1–10% от суммы долга. Каждый предлагает свои условия сделки. Коллекторы при этом сдирают с должников всю сумму кредитов. Но проблема в том, что банкам невыгодно продавать просрочку поштучно, поэтому они предлагают скупать такие кредиты «партиями»: по 10–15 штук за раз. Крупные коллекторские агентства в состоянии выложить за такую сделку миллионы, но мелкие компании и физлица этого просто не потянут. И также банки не всегда так разбрасываются своими должниками. Кредитор идёт на сделку с коллекторами, когда перспектива возвращения долга самим клиентом туманна или очень маловероятна.

Банк — должник

Инициатива работы по схеме «банк — должник» может исходить от обеих сторон:

  • банк сам обращается к клиенту или поручителю с предложением выкупить долг;
  • клиент или поручитель обращается в банк с такой инициативой.

Результатом будет отказ или согласие. В случае согласия заключается так называемый договор цессии (уступки права требования) — должник выкупает свою задолженность со скидкой примерно 50%. Как мы видим, банку выгоднее продавать долги самим должникам, нежели коллекторам.

Коллектор — Должник

Работа коллектора с должником начинается только в том случае, если банк продал долг клиента коллекторам. Тогда они имеют по законодательству полное право выжать из должника всё. Однако теперь их действия ограничены. Разрешён сбор и обработка информации о неплательщике, в том числе и записей телефонных разговоров. Собранные данные не должны быть переданы третьим лицам. Допускается личный контакт одного коллектора с должником.

Коллекторы: раньше коллекторы использовали в своей работе методы, граничащие с хулиганством и криминалом

должник может оказаться крепким орешком, и коллекторы (или другие выкупившие долг лица) не смогут стребовать с него деньги;
банк не сможет продать долги, так как риски по ним будут слишком высоки;
в случае смерти должника долги и обязательства, связанные с личностью умершего, к наследникам не переходят. В состав наследства включаются кредитные обязательства, но не могут войти алиментные обязательства или платежи, связанные с компенсацией ущерба, причинённого умершим

Важно, что наследники платят по долгам строго в пределах доли наследства. Получаем, что если доля меньше купленного кредита, то коллекторы остаются в убытке;
должник может умереть до оформления договора цессии

В таком случае продавать такой долг нельзя, и банк остаётся в убытке.

Cкупка долгов физических лиц и предприятий

Это самый распространенный вид долга, связанный с обязанностью возвращения субъекту (банку, человеку, организации и пр.) взятого взаймы имущества или денег, его еще называют имущественным долгом. В разные периоды истории именно денежный долг был наиболее типичным явлением, с этим видом долга мы сталкиваемся в своей жизни наиболее часто, поэтому в общественном сознании денежный долг определяется как основной. Любой человек, выступая в роли физического лица или предпринимателя, получая деньги взаймы и принимая на себя долговые обязательства, осознает ответственность перед кредитором и понимает, что «долг, платежом красен».

Покупка задолженности физических и юридических лиц — важное направление в работе АФПБ. Приобретение долгов позволяет кредитору избежать обращения в суд, общения с приставами и должником

При этом экономятся не только временные, но и денежные ресурсы. Благодаря выкупу долга юридического или физического лица вы сможете получить деньги сразу. Поэтому не рекомендуем тянуть с продажей задолженности: чем больше времени проходит со дня первой просрочки по долгу, тем сложнее его взыскать

Приобретение долгов позволяет кредитору избежать обращения в суд, общения с приставами и должником. При этом экономятся не только временные, но и денежные ресурсы. Благодаря выкупу долга юридического или физического лица вы сможете получить деньги сразу. Поэтому не рекомендуем тянуть с продажей задолженности: чем больше времени проходит со дня первой просрочки по долгу, тем сложнее его взыскать.

Выкуп долгов требует профессиональной оценки должника и параметров задолженности.

Продажа долгов(долговых обязательств, уступка прав требования, цессия)

данные по организациям (наименование, ИНН, адрес и иное), которые могли бы позволить идентифицировать их, каким-либо образом связаться, во избежание рисков компрометации, нанесения ущерба деловой репутации, звонков и иных действий, нарушающих права граждан и организаций. Характеристик должника — ФЛ, ИП, ЮЛ (форма ЮЛ — ООО, ПАО и др.). Дата возникновения долга (права требования). Сумма долга (права требования); алгоритм расчета начисления процентов, пеней; сумма продажи, возможный дисконт в процентах или рублях (иной валюте). Контактные данные продавца (имя, телефон, электронная почта)

Внимание! Портал «Залог24» не проводит идентификации лиц, размещающих объявления, не имеет их персональных данных

Плюсы и минусы продажи долга

При продаже проблемных кредитов должник не получает никаких существенных бонусов, вся выгода достается первоначальному кредитодателю или коллектору. Более того, защитить свои права банковский клиент не в состоянии. Какие преимущества от продажи долга получает кредитодатель:

  1. Возможность покрытия убытков. Хотя здесь ситуация неоднозначна, ведь заемщик в таком случае должен владеть ликвидным имуществом, которое можно продать с целью компенсации долгов. Даже если должник платежеспособен и получает минимальную зарплату, крупные долги будут возвращаться десятилетиями.
  2. Возможность улучшения статистики. Ведь чем чище репутация банка, тем больше потенциальных заемщиков будет делать выбор в пользу данной финансовой организации.

Недостатков в подобных сделках практически нет. Любой заем заранее застрахован от невозврата, поэтому кредитодатель если и проигрывает, то без больших потерь. Хотя проценты в таком случае всё равно упускаются.

Если уж говорить о минусах, то единственный, кто ощутит их в полной мере — это заемщик:

  1. К работе с задолженностями допускают профессиональных коллекторов. Это значит, что сотрудник является не только отменным следопытом, но и психологом, который легко определяет «больные места» заемщика и может манипулировать им, как заблагорассудится. По отношению к некоторым должникам, оказавшимся в тяжелом жизненном положении, могут применяться угрозы и шантаж. Доказать это в суде, к сожалению, проблематично.
  2. Персональная информация заемщика переходит из рук в руки. По факту банк не имеет права распространять личную информацию о своих клиентах, но данный закон не действует при перепродаже долгов. Таким образом, об имеющихся долгах могут узнать близкие и коллеги заемщика, что доставляет большой психологический дискомфорт.

Исходя из вышесказанного следует вывод: при переадресации задолженностей заемщик должен быть юридически защищен профессиональным адвокатом, в ином случае доказать неправомерные действия коллекторных служб будет невозможно.

Доллар

Как продать долг юридического лица коллекторам

Для коллекторов взыскательная работа – основное направление деятельности. Поэтому они скупают долги массово, сегментируя их по разным портфелям исходя из особенностей задолженности.

Продать долг коллекторам – наиболее простое решение, тем более, что зачастую они сами предлагают приобретение задолженности, устанавливая определенные расценки в виде процента от суммы долга или условия и критерии, по которым долг будет оцениваться в денежном выражении.

Оценка долга осуществляется по параметрам и алгоритмам, которые коллекторы определяют самостоятельно

При этом важно учитывать, что оценивается не сам долг, как некая потенциальная сумма для получения, а именно право требования, что предполагает вычитание из стоимости долга всех затрат на его взыскание, минимизацию рисков, возможных потерь и т.п. Учитываются при оценке и особенности задолженности – длительность обязательства и просрочки, срок исковой давности, размер долга по отношению к активам юридического лица, являющего должником, возможность и перспективы взыскания, другие факторы

Основными же критериями оценки долга всегда выступают два обстоятельства:

  • размер задолженности и сумма, реальная к получению в ходе взыскания или перепродажи долга, а равно стоимость иных возможных выгод от сделки;
  • затраты на получение прибыли, включая время и финансовые затраты на взыскание или перепродажу долга.

Купля-продажи долга оформляется договором уступки требования (цессии), в котором оговариваются все условия. По общему правилу, получение согласия должника не требуется, тем более, что речь в таких сделках идет о денежном исполнении обязательства. Согласно закону, первичный и новый кредитор обязаны письменно уведомить должника о заключении договора цессии. Но несоблюдение этого требования не влечет серьезных последствий, кроме как риска, что должник исполнит обязательство, руководствуясь условиями договора с прежним кредитором, а главное – в его адрес. Впрочем, обычно коллекторы оперативно ставят должника в известность, учитывая их заинтересованность в быстром получении прибыли.

Другие важные условия:

  • договор цессии по форме должен быть таким же, как и договор, из которого вытекает долговое обязательство;
  • необходимо соблюсти требование о госрегистрации сделок и прав, если характер сделки к этому обязывает;
  • покупатель и продавец долга не могут на свое усмотрение изменить условия исполнения должником обязательства на более обременительные, но это возможно, если согласие получено или если заключается трехсторонняя сделка, участником которой является и сам должник, который соглашается на изменения.
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector